TrueFi (ทรู) คืออะไร? ทำงานอย่างไร

th-bigbike

2 ปี ago

TrueFi (ทรู) คืออะไร? TrueFi เป็นโปรโตคอลเครดิตตัวแรกของ DeFi สำหรับการให้ยืม การยืม และการจัดการเงินทุน สร้างขึ้นบน Ethereum และการมองโลกในแง่ดี ตลาดทุนของ TrueFi เชื่อมโยงนักลงทุน ผู้กู้ และผู้จัดการเงินทุนสำหรับการให้กู้ยืมที่ไม่มีหลักประกันในโอกาสทางการเงินทั้งแบบเข้ารหัสลับและในโลกแห่งความเป็นจริง

ด้วยการนำการจัดการสินทรัพย์มาไว้บนเครือข่าย TrueFi ช่วยขจัดคนกลางและสามารถให้ผลตอบแทนที่ดีกว่าจากเงินทุนที่กู้ยืมแก่ผู้ให้กู้ รวมถึงโอกาสทางการเงินที่หลากหลายซึ่งปกติจะสงวนไว้สำหรับผู้ที่มีฐานะร่ำรวยเป็นพิเศษ

ในขณะเดียวกัน ยังให้การป้องกันการสูญเสียหลายชั้นจากการผิดนัดชำระหนี้ ช่วยให้ผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอเข้าถึงสภาพคล่องทั่วโลก และช่วยให้ผู้กู้กู้ยืมได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น อ่านต่อเพื่อเรียนรู้ว่า TrueFi กำลังปรับปรุงตลาดสินเชื่อทั่วโลกมูลค่าหลายล้านล้านดอลลาร์อย่างไร — และทำให้อนาคตของการเงินอยู่ในมือของผู้ถือโทเค็น

สร้างบัญชี Binance ของคุณ

สมัครเข้าใช้งานเพื่อซื้อขายบิทคอยน์และสกุลเงินดิจิทัล >> www.binance.com

วิธีการสมัครได้ที่และการยืนยันตัวตน รีวิวขั้นตอนการสมัคร Binance Exchange และขั้นตอนการ Verify

บทนำ

ปัจจุบัน มูลค่าของตลาดสินเชื่อทั่วโลกกำลังเข้าใกล้ 8 ล้านล้านดอลลาร์ แต่เงินเกือบทั้งหมดยังคงใช้โครงสร้างพื้นฐานทางการเงินที่สร้างขึ้นในทศวรรษ 1970 เทคโนโลยีเหล่านี้ (เช่น SWIFT) มักจะทำให้การลงทุนช้า มีราคาแพง และพิเศษ

ด้วยเหตุนี้ ตัวเลือกการลงทุนที่น่าสนใจที่สุด เช่น ตราสารหนี้ขององค์กร อสังหาริมทรัพย์เฉพาะทาง และโอกาสในตลาดเกิดใหม่ จึงไม่ค่อยมีให้สำหรับนักลงทุนรายย่อย

เทคโนโลยีบล็อกเชนนำเสนอวิธีใหม่ในการย้ายและจัดสรรเงินทุน ทำให้การลงทุนมีประสิทธิภาพมากขึ้น เร็วขึ้น และโปร่งใสมากขึ้น อย่างไรก็ตาม บล็อกเชนเพียงอย่างเดียวไม่สามารถแก้ไขปัญหาต่างๆ เช่น การประเมินความน่าเชื่อถือของสินเชื่อของผู้กู้ การเพิ่มหลักประกันในโลกแห่งความเป็นจริง หรือการเรียกเก็บเงินจากสินเชื่อที่ผิดนัด

เพื่อแก้ปัญหานี้ ทีมงาน TrueFi ได้ออกแบบโครงสร้างแบบไฮบริดที่ช่วยให้โปรโตคอลทำงานได้อย่างอิสระภายใต้การดูแลของผู้ถือโทเค็น TRU นอกจากนี้ TrueFi ยังพึ่งพาการยอมรับจากผู้จัดการพอร์ตโฟลิโออิสระที่ได้รับประโยชน์จากโครงสร้างพื้นฐานของ TrueFi ในขณะที่เป็นเจ้าของส่วนประกอบส่วนกลางของการรับประกันภัยและการเรียกเก็บเงินในโลกแห่งความเป็นจริง ในที่นี้ เราจะเจาะลึกว่า TrueFi เติบโตเป็นโปรโตคอลมูลค่าหลายพันล้านดอลลาร์รายแรกที่ไม่เหมือนใครได้อย่างไร

TrueFi คืออะไร?

การใช้โครงสร้างพื้นฐานบล็อกเชน TrueFi ได้เปิดตัวตลาดการให้กู้ยืมแบบไม่มีหลักประกันแห่งแรกของ DeFi ทำให้ผู้กู้สามารถทำการกู้ยืมแบบออนไลน์ได้โดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ในการค้ำประกัน

สิ่งนี้ได้เพิ่มประสิทธิภาพเงินทุนของผู้กู้อย่างมาก ส่งผลให้อุปสงค์เพิ่มสูงขึ้น นับตั้งแต่การให้สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันครั้งแรกของ TrueFi ในเดือนพฤศจิกายน 2020 แก่ Alameda Research โปรโตคอลดังกล่าวได้ก่อให้เกิดเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันมูลค่าเกือบ 2 พันล้านดอลลาร์ จ่ายให้กับผู้ให้กู้ประมาณ 40 ล้านดอลลาร์ และรักษาประวัติการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ที่ดีที่สุดแห่งหนึ่งของอุตสาหกรรม

ในปี 2564 TrueFi พัฒนาจากการเชื่อมต่อเฉพาะผู้ยืมที่เป็นเจ้าของสกุลเงินดิจิทัลและผู้ให้กู้ DeFi ไปสู่การเสนอตลาดแห่งโอกาสทางการเงินที่จัดการโดยผู้จัดการพอร์ตโฟลิโออิสระ ซึ่งทั้งหมดสร้างขึ้นบนโครงสร้างพื้นฐานการให้กู้ยืมที่ทันสมัย

ปัจจุบัน TrueFi นำเสนอโอกาสทางการเงินที่หลากหลายและกำลังเติบโต รวมถึงการลงทุนในตลาดเกิดใหม่ การจัดหาเงินทุนของฟินเทค การลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ และการให้สินเชื่อแก่พนักงานที่ทำงานนอกสถานที่ ซึ่งเป็นการนำการให้กู้ยืมและสินทรัพย์ในโลกแห่งความจริงมาสู่ DeFi ได้อย่างมีประสิทธิภาพ

TrueFi ทำงานอย่างไร

TrueFi เป็นยูทิลิตี้ทางการเงินสาธารณะที่นำเสนอโครงสร้างพื้นฐานสำหรับการให้ยืม การยืม และการจัดการสินทรัพย์ อย่างไรก็ตาม ความมหัศจรรย์ที่แท้จริงของโปรโตคอลเกิดขึ้นเมื่อกลุ่มผู้ใช้เหล่านี้มารวมกัน โดยใช้ TrueFi เป็นตลาดเพื่อตอบสนองความต้องการของพวกเขา

เนื่องจาก TrueFi เป็นโปรโตคอลแบบกระจายอำนาจ จึงอาศัยผู้วางเดิมพันโทเค็นการกำกับดูแล TRU เพื่อให้การป้องกันการสูญเสียแก่ผู้ให้กู้ ควบคุมอนาคตของโปรโตคอล และให้ความช่วยเหลือที่จำเป็นเพื่อให้ TrueFi ประสบความสำเร็จ

ผู้ให้กู้

ทั้งผู้ให้กู้รายย่อยและสถาบันในภาคการเข้ารหัสลับและการเงินแบบดั้งเดิมใช้ TrueFi เพื่อค้นหาผลตอบแทนที่ปรับตามความเสี่ยงที่ดีที่สุดสำหรับเงินทุนที่กู้ยืม เนื่องจาก TrueFi นำเสนอพอร์ตโฟลิโอที่หลากหลาย เช่น การให้ยืมแบบ crypto-native และในโลกแห่งความเป็นจริง และสินเชื่อที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน โปรโตคอลจึงนำเสนอโอกาสในการสร้างรายได้ที่แข่งขันได้มากที่สุดใน DeFi ในสินทรัพย์ประเภทต่างๆ ที่หลากหลาย

ในการเข้าร่วม ผู้ให้กู้ TrueFi ต้องใช้แอป TrueFi ตรวจสอบกลุ่มและพอร์ตการลงทุนต่างๆ ที่พวกเขามีคุณสมบัติเหมาะสม และตัดสินใจจัดสรรตามความเสี่ยงและผลตอบแทนที่ต้องการ

เนื่องจาก TrueFi ช่วยให้ผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอสามารถควบคุมการเลือกผู้ให้กู้ได้ ไม่ใช่ว่าพอร์ตโฟลิโอทุกรายการจะพร้อมใช้งานสำหรับผู้ให้กู้ทุกราย — บางพอร์ตอาจจำเป็นต้องอยู่นอกเขตอำนาจศาลที่จำกัดหรือแสดงหลักฐานการระบุตัวตน ซึ่งสามารถทำได้บน TrueFi

โดยปกติผู้ให้กู้สามารถออกจากสถานะเงินกู้ได้ทุกเมื่อด้วยวิธีต่างๆ แม้ว่าบางพอร์ตโฟลิโอจะต้องมีการล็อกเงินทุนในระยะเวลาขั้นต่ำ แต่กลุ่ม DAO ที่จัดการโดย TrueFi และวงเงินเครดิตอัตโนมัติ (ALOCs) ยอดนิยมของ TrueFi ช่วยให้ผู้ให้กู้สามารถออกจากกลุ่มได้โดยเสียค่าธรรมเนียมเล็กน้อยโดยใช้ Liquid Exit ซึ่งจะแลกเปลี่ยนโทเค็นเงินกู้ของผู้ให้กู้เป็นเงินทุนที่ไม่ได้ใช้ ในสระน้ำ. อีกทางหนึ่ง ผู้ให้กู้สามารถขายโทเค็นเงินกู้ใน DEX เช่น Uniswap

แม้ว่าการผิดนัดชำระหนี้จะเป็นลักษณะมาตรฐานของธุรกิจสินเชื่อ แต่ผู้ให้กู้จะได้รับความคุ้มครองจากผลกระทบทั้งหมดของการผิดนัดในหลายๆ ช่องทางในพอร์ต TrueFi บางพอร์ต

ประการแรก ผู้ให้กู้จะได้รับการคุ้มครองโดยมูลค่าสูงสุด 10% ของ TRU ที่เดิมพัน ซึ่งจะถูกตัดออกในกรณีที่ผิดนัด จากนั้นจะใช้เพื่อช่วยให้ผู้ให้กู้ได้รับผลกระทบทั้งหมด

ต่อไป TrueFi SAFU อาจใช้เงินทุนสำรองเพื่อเสนอความคุ้มครองเพิ่มเติมแก่ผู้ให้กู้ที่ได้รับผลกระทบ

ในที่สุด TrueFi อาจเลือกที่จะดำเนินการเรียกเก็บเงินกับผู้กู้ที่ผิดนัดเพื่อกู้คืนสินทรัพย์ที่สามารถชำระบัญชีเพื่อช่วยเหลือผู้ให้กู้ที่ยังคงได้รับผลกระทบ

ผู้กู้

ในการเป็นผู้กู้ TrueFi ผู้สมัครจะต้องผ่านการตรวจสอบความน่าเชื่อถือของเครดิตอย่างเข้มงวด ซึ่งจะตรวจสอบทั้งข้อมูลนอกเชนและออนเชน รวมถึงภูมิหลังของบริษัท สินทรัพย์ภายใต้การจัดการ การเปิดรับสินทรัพย์ เลเวอเรจ และประวัติประสิทธิภาพ

เมื่อผู้กู้ได้รับการประกาศให้มีความน่าเชื่อถือโดยคณะกรรมการสินเชื่อของ TrueFi ผู้ถือ TRU จะลงคะแนนเสียงเพื่ออนุมัติหรือปฏิเสธใบสมัครของพวกเขา หากใบสมัครได้รับการอนุมัติ อาจมีการออกเงินกู้จากกลุ่ม DAO ที่ไม่ได้รับอนุญาตของ TrueFi ตามอัตราที่กำหนดโดยตลาด และแจ้งโดยคะแนนเครดิต TrueFi ที่เป็นกรรมสิทธิ์ของผู้ยืม

จนถึงปัจจุบัน TrueFi ได้ให้สินเชื่อมากกว่า 130 รายการสำหรับผู้กู้หลายสิบราย และรักษาสถานะการกู้ยืมที่มั่นคงและใช้งานได้ด้วยสินเชื่อใหม่อย่างสม่ำเสมอ

ผู้กู้ใช้ TrueFi เป็นเงินทุนเนื่องจากกระบวนการรวดเร็ว โดยมักมีเงินทุนในวันเดียวกับที่ผู้กู้ได้รับอนุมัติให้เข้าถึงสินเชื่อ และเนื่องจากสินเชื่อของ TrueFi ไม่จำเป็นต้องมีการล็อคเงินทุน ผู้กู้ทุกคนจึงสามารถเพิ่มประสิทธิภาพของเงินทุนได้สูงสุด

สร้างบัญชี Binance ของคุณ

สมัครเข้าใช้งานเพื่อซื้อขายบิทคอยน์และสกุลเงินดิจิทัล >> www.binance.com

ผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอ

ในปี 2564 TrueFi ได้ให้การสนับสนุนผู้จัดการพอร์ตโฟลิโออิสระ ในที่สุดก็อนุญาตให้ผู้จัดการกองทุนและนักลงทุนสถาบันสามารถนำธุรกิจของพวกเขามาไว้บนเครือข่ายได้

TrueFi มอบสิ่งที่ดีที่สุดให้กับผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอทั้ง DeFi และการเงินสถาบัน ผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอสามารถใช้ประโยชน์จากสภาพคล่องทั่วโลกได้ตลอด 24/7 นับจากวันที่เปิดตัวพอร์ตโฟลิโอ ขณะที่เพลิดเพลินกับการประหยัดต้นทุนและความโปร่งใสของหนังสือให้ยืมแบบออนไลน์เต็มรูปแบบ

ในขณะเดียวกัน ผู้จัดการเหล่านี้มีคุณลักษณะที่เท่าเทียมกันกับผลิตภัณฑ์สินเชื่อสถาบัน โดยสามารถควบคุมการเลือกผู้ให้กู้ได้อย่างเต็มที่ (รวมถึงข้อกำหนดของ KYC) และเงื่อนไขของพอร์ตการลงทุนและสินเชื่อส่วนบุคคล ตลอดจนกลยุทธ์ อัตรา และค่าธรรมเนียมของพอร์ตโฟลิโอ

เมื่อใช้ TrueFi การเป็นผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอจะคล้ายกับการเป็นผู้ยืม โดยต้องได้รับอนุมัติจากชุมชนก่อนจึงจะสามารถระบุพอร์ตโฟลิโอของผู้จัดการไปยังแอป TrueFi ได้ อย่างไรก็ตาม เนื่องจาก TrueFi ใช้โครงสร้างพื้นฐานแบบโอเพ่นซอร์ส ผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอจึงสามารถใช้สัญญาอัจฉริยะของ TrueFi เพื่อเปิดพอร์ตของตนเองได้ด้วยตนเอง โดยไม่ต้องผ่าน TrueFi โดยตรง

ปัจจุบัน ผู้จัดการพอร์ตของ TrueFi ใช้สภาพคล่องของ DeFi เพื่อจัดสรรเงินทุนเพื่อพัฒนาภาคฟินเทคในละตินอเมริกา การลงทุนในตลาดเกิดใหม่

แนะนำโทเค็น TRU

เนื่องจาก TrueFi เป็นโปรโตคอลการให้ยืมแบบกระจายอำนาจ จึงอาศัยข้อมูลจากผู้ถือโทเค็นและผู้สนับสนุนเพื่อกำหนดและบรรลุเป้าหมายหลัก TrueFi ใช้โมเดล DAO แบบไฮบริด ซึ่งอาศัยรากฐานในโลกแห่งความเป็นจริงเพื่อจัดการงานนอกเครือข่ายบางอย่าง เช่น การยื่นภาษี กิจกรรมทางกฎหมาย และการดำเนินการเรียกเก็บเงิน นอกจากนี้ยังให้อำนาจการตัดสินใจที่สำคัญอยู่ในมือของผู้ถือ TRU ผ่านการลงคะแนนแบบออนไลน์แบบผูกมัด

ผู้มีส่วนได้ส่วนเสียของ TRU ประกอบด้วยแนวหน้าของทั้งการกำกับดูแล TrueFi และด่านแรกในการป้องกันการผิดนัด ด้วยการ Stake TRU ผู้เล่น Stake สามารถเข้าร่วมการสนทนา DAO แบบ token-gated และลงคะแนนใน Snapshot และ Tally Motions ซึ่งเป็นการสร้างแผนภูมิเส้นทางสำหรับอนาคตของ TrueFi

TrueFi จะเป็นอย่างไรต่อไป

เพื่อใช้ประโยชน์จากตลาดสินเชื่อมูลค่าหลายล้านล้านดอลลาร์ทั่วโลก TrueFi กำลังใช้แนวทางสองทางเพื่อเชื่อมช่องว่างระหว่าง DeFi และนักลงทุนสถาบัน

ในปีหน้า โปรโตคอลดังกล่าวมีแผนที่จะบรรลุการบูรณาการที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้นระหว่างสถาบันการเงินแบบดั้งเดิม ในขณะที่ยังคงขยายการรวม DeFi กับ DAO รายใหญ่ โปรโตคอลการให้ยืมเพื่อน และแอปพลิเคชัน DeFi รายย่อย

การยอมรับสถาบันที่เพิ่มขึ้น

TrueFi กำลังดำเนินการปรับปรุงโปรโตคอลและผลิตภัณฑ์การให้ยืมเพื่อให้สอดคล้องกับการควบคุมของสถาบันทางการเงินด้วยประสิทธิภาพที่ดีขึ้นของเทคโนโลยีบล็อกเชน ด้วยความช่วยเหลือจากผู้สนับสนุนโปรโตคอลหลักอย่าง Archblock ทำให้ TrueFi เสริมสภาพคล่องจากกองทุนและสำนักงานครอบครัว ขณะที่สำรวจความเป็นไปได้ในการเข้าร่วมกับผู้จัดการสินทรัพย์สถาบันที่แท้จริงบนเครือข่าย

ฟีเจอร์ที่จะเกิดขึ้นจาก TrueFi ได้แก่ tranching ซึ่งจะช่วยให้นักลงทุนสถาบันสามารถเลือกโปรไฟล์ความเสี่ยงและผลตอบแทนภายในพอร์ตการลงทุนที่กำหนด เช่นเดียวกับระยะเวลาการก่อตัวของทุนเพื่อให้สามารถทดสอบความสนใจของตลาดในโอกาสทางการเงินก่อนที่จะลงทุนในความเสี่ยง

นอกจากนี้ TrueFi จะเปิดตัวการรายงานที่ได้รับการปรับปรุงและนำเสนอแดชบอร์ดสถาบันที่ดีขึ้นสำหรับทั้งผู้ให้กู้และผู้จัดการผ่านการสนับสนุนที่เป็นอิสระจากพันธมิตรหลัก

การผสานรวม DeFi ที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้น

เพื่อให้ TrueFi เข้าถึงได้มากขึ้นผ่าน DeFi โปรโตคอลกำลังทำให้สินเชื่อและพอร์ตการลงทุนเข้ากันได้กับมาตรฐาน ERC-4626 สิ่งนี้ทำให้ห้องนิรภัยทั้งสองนี้รวมกับโอกาส DeFi อื่นๆ ทำให้รวมหนี้และเครดิตขององค์กรไว้ในข้อเสนอในโปรโตคอล DeFi อื่นๆ

ในขณะเดียวกัน TrueFi กำลังทำงานร่วมกับ DAO และพันธมิตรโปรโตคอลหลักอย่าง MakerDAO, FRAX และ dYdX อย่างเปิดเผยในการเป็นพันธมิตรที่ต้องการสำหรับผลตอบแทนและสภาพคล่องของ DEX ซึ่งอาจนำเงินหลายร้อยล้านดอลลาร์เข้าสู่โปรโตคอลในปีหน้า